Zanim skorzystasz z ofert kredytów, dobrze przemyśl jaki kredyt i gdzie kredyt go zaciągnąć. Starannie policz, jak wiele możesz pożyczyć, żeby swobodnie spłacać raty kredytu. Pomyśl, na jak wiele lat chcesz zaciągnąć kredyt, w jakiej walucie i w jakim banku, czy skorzystasz z porady doradcy finansowego czy posiadasz na tyle edukacji ażeby samemu podejmować takie decyzje finansowe w większości przypadków na kilkanaście lat w przypadku kredyty hipotecznego.

Bardzo ważne abyś przeliczył czy uzyskiwane zarobki pozwolą wszyscy ludzie na spłatę rat kredytowych , a ponadto czy twoje źródło dochodów jest trwałe abyś miał możliwość spłaty kredytu zaciągniętego na kilka lat. Od uzyskiwanych uposażeń odlicz wszelkie osobiste wydatki, wliczając te, które regulujesz rzadko. Zdobądź jak największą wiedzę na tema oferty kredytów aktualnych na rynku. Zajrzyj na oferty internetowe banków, firm (przedsiębiorstw, działalności jednoosobowych, spółek) doradztwa finansowego i gazet, gdzie znajdziesz bogate dane na temat ofert kredytów , a dodatkowo gdzie i jaki kredyt możesz uzyskać.

Największe odczuwalne obciążenie jest przy zawieraniu umowy kredytu hipotecznego. Jest to decyzja finansowa, której konsekwencje będziemy odczuwać poprzez wiele lat. Zaciągając kredyt hipoteczny warto zatem zwrócić priorytetową uwagę na bardzo istotne parametry poszczególnych ofert banków i wybrać rozwiązanie najbardziej dopasowane do naszych potrzeb.

Podstawowym dylematem, przy kredycie hipotecznym jest waluta kredytu. Aktualnie (przełom 2009 / 2010) przy zaciągnięciu kredytu hipotecznego można wykorzystać obecną słabość złotego.
Dzięki wyższemu kursowi franka można zadłużyć się na mniejszą ilość franków szwajcarskich niż to miało miejsce w roku 2008. Na korzyść kredytu w szwajcarskiej walucie nieprzerwanie przemawia również niższe oprocentowanie. Nawet przy obecnym wyższym poziomie marż kredytowych rata przykładowego kredytu wysokości 200 tys. PLN jest we frankach o 200-300 złotych niższa niż rata analogicznego kredytu w zł. To aktualnie wysokość rat przemawia na korzyć franka.

W dodatku zaciągająca obecnie kredyt hipoteczny we frankach z dużym prawdopodobieństwem ma możliwość liczyć na umocnienie złotego w najbliższym czasie. Kobiety i mężczyźni analitycy rynku walutowego są zgodni, że wartość złotego jest zdecydowanie nieoszacowana. Nie można jednak zapominać, że sytuacja na rynku walutowym jest zmienna i nie do końca przewidywalna. Poprzez cały okres spłaty kredytu w walucie towarzyszy wahania kursowe wpływające nie tylko na wysokość comiesięcznej raty, niemniej jednak także na wysokość kapitału pozostającego do spłaty.

Koszty dodatkowe przy zaciąganiu kredytu.

Przyrównując oferty kredytów poszczególnych banków nie można zwracać sugestie wyłącznie na analizie wysokości marż kredytowych. Banki stosują w ogromnej liczbie przypadków obniżenie marży niemniej jednak podnosząc jednocześnie wysokość pozostałych cen, około kredytowych, takich jak prowizja przygotowawcza, czy dodatkowe ubezpieczenia kredytu. Analizując parametry cenowe poszczególnych ofert kredytowych najlepiej posłużyć się rzeczywistą stopą procentową, która uwzględnia wszelkie koszty powiązane z zaciągnięciem kredytu. W przypadku kredytów hipotecznych banki nie posiadają obowiązku wyliczania i przedstawiania klientom wysokości rzeczywistego oprocentowania, dlatego warto skorzystać dostępnych w internetowej rzeczywistości kalkulatorów tego parametru.

 Ukryte koszty

W wielu bankach i innych instytucjach majątkowych możesz zapłacić m.in. za:

- rozpatrzenie wniosku o przyznanie kredytu (od 50 do 150 zł);

- wycenę nieruchomości;

- wykupienie polisy ubezpieczeniowej od utraty pracy, na życie;

- wcześniejszą spłatę zadłużenia;

- ubezpieczenie kredytu do chwili wpisania hipoteki do księgi wieczystej;

- ubezpieczenie niskiego wkładu własnego (banki żądają różnych kwot wkładu własnego - od 20 do 5 proc. wartości całego kredytu).

 - prowizja od udzielanego kredytu

 

 Niezależnie od tego, na jaki kredyt się zdecydujemy o jednym trzeba pamiętać za każdym razem. Przed podpisaniem umowy kredytowej musimy się z nią ze starannością zapoznać i poprosić o wyjaśnienie wszelkich naszych wątpliwości. Konkurencja na rynku finansowym sprawia, że częściej kilka banków będzie skłonnych udzielić nam kredytu. Jeżeli zatem ten, do którego się udamy, nie dostarcza nam wszystkich niezbędnych treści o udzielanym kredycie i wyjaśnień, warto poszukać takiego, którego pracownicy sprawią, że podejmiemy świadomą i odpowiedzialną decyzję finansową.